Educación e inclusión financiera
¿Sabes qué son las VAF?
En el consulado cuentas con una Ventanilla de Asesoría Financiera (VAF), en la que te brindan orientación de forma gratuita, confidencial y oportuna sobre la necesidad y ventajas de manejar de una manera más óptima tu dinero, cómo incrementar tu patrimonio por medio de cuentas de ahorro, pago de impuestos, crédito para pequeños negocios, etc. Puedes acudir a la VAF en el Consulado, los lunes y martes, de 9:00 am a 1:00 pm. También te atienden vía telefónica en el 385-215-4226.
No te dejes sorprender y solicita una asesoría en la VAF del consulado, que cuenta con personal especializado para orientarte sobre el sistema financiero local.
Además de asesorías individuales puedes participar en los talleres, pláticas, ferias de educación financiera y recibir orientación sobre el cuidado de tu patrimonio, cómo administrar tu dinero, apertura de cuentas y uso de tarjetas de crédito. Además, en la VAF pueden darte opciones sobre el envío económico y seguro de las remesas, oportunidades para invertir en proyectos productivos, guía para la declaración de impuestos, información sobre apoyos a las micro empresas, la adquisición de vivienda en los EE.UU. o en México, orientación sobre los beneficios de seguridad social en ambos países (IMSS, AFORE y SSA), entre otros.
Más vale estar preparado
Recuerda, no estás solo, en la Ventanilla de Asesoría Financiera del consulado podrás encontrar información sobre los servicios financieros que México te ofrece si vives en Estados Unidos:
Apertura de cuentas remota – Banco de Bienestar
- Ver más aquí (https://bit.ly/3K1A6HA )
- AFORE Móvil y SARTEL EUA – CONSAR
- Directo a México – BANXICO
- Quién es quién en el envío de dinero – PROFECO
- Regresa y emprende – NAFIN
- Ver más aquí (https://bit.ly/3zIhVBV )
- Tu Vivienda en México
- Ver más aquí – Tu opción en México (actualizar https://bit.ly/3GdwEXO )
- Entre otros
Y si piensas regresar a México, en estos sitios hay información para ti:
- Guía más vale estar Preparado
- Ver más aquí (https://bit.ly/33n5zCT)
- Micrositio de Educación Financiera para Mexicanos en el Exterior / Módulos de Atención en el Exterior (MAEX) – CONDUSEF
- Ver más aquí - Micrositio
Para más información contacta al consulado:
Contacto: Alejandra Valdivia
Correo Electrónico: Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.
Teléfono: 801-521-8502 ext. 122
INCLUSIÓN FINANCIERA Y DESARROLLO ECONÓMICO
MEXICANOS EN EL EXTERIOR
El Instituto de los Mexicanos en el Exterior (IME) trabaja en coordinación con la Red Consular de México en Estados Unidos en tres líneas de acción prioritarias:
- Promoción de inclusión y educación financiera a través de la difusión de programas e iniciativas dirigidos a las personas mexicanas en el exterior.
- Fomento de esquemas y herramientas que faciliten el envío de dinero a proyectos productivos y construcción de patrimonio.
- Crear formas de contribuir e invertir en el desarrollo de México en colaboración con el sector público y privado.
1. Promoción de inclusión y educación financiera a través de la difusión de programas e iniciativas dirigidos a los mexicanos en el exterior
El IME parte de la premisa de que la inclusión financiera entendida como "el acceso universal y continuo de la población a servicios financieros diversificados, adecuados y formales, así como la posibilidad de su uso conforme a las necesidades de los usuarios para contribuir a su desarrollo y bienestar"1, es una tarea de empoderamiento de la comunidad y protección consular. Por ello, su acercamiento a la comunidad migrante mexicana en el exterior se realiza a través de los 50 consulados de México en EUA
Al ingresar al sistema financiero, no sólo se evita el riesgo de robo de los ahorros del migrante, sino que éste accede a beneficios como el envío de dinero a menor costo, el ahorro y la posibilidad de obtener créditos. Es por ello que se ha intensificado el trabajo en materia de inclusión y educación financiera conforme a los siguientes proyectos:
Ventanillas de Asesoría Financiera (VAF): Son espacios de información, empoderamiento y cooperación en materia financiera, en beneficio de nuestros connacionales que residen en Estados Unidos. Se trata de un módulo permanente en cada consulado de México en los Estados Unidos, que permite de manera integral difundir información y brindar orientación a la comunidad mexicana en el exterior sobre las ventajas de conocer mejor sus finanzas y tener acceso a servicios de inclusión y educación financiera.
Liga: https://www.gob.mx/ime/acciones-y-programas/ventanillas-de-asesoria-financiera-vaf
Acuerdos de Educación Financiera (Acuerdos Bancos Consulados):
Son acuerdos encaminados a promover la educación financiera de los connacionales en Estados Unidos. A través de dichos acuerdos se permite el acceso a los edificios consulares de México a representantes de bancos estadounidenses que aceptan la Matrícula Consular como una identificación válida para la apertura de cuentas con el objetivo de educar a los paisanos sobre la importancia de tener una cuenta bancaria en ese país.
Liga: https://www.gob.mx/ime/articulos/firmafirma-de-acuerdos-bancos-consulados
Semana de Educación Financiera Integral para Mexicanos en el Exterior (SEFIME):
Es una actividad que se realiza de manera anual en coordinación con la Red Consular de México en América del Norte, así como aliados locales e instituciones públicas y privadas, donde se busca ofrecer talleres y actividades de orientación sobre temas de acceso a servicios financieros a la comunidad mexicana migrante en Estados Unidos y Canadá, que les permita una buena administración de sus finanzas personales y familiares así como la forma de manejar su dinero de manera segura, las opciones para hacerlo más productivo, cómo proteger su patrimonio y brindarles herramientas para la mejor toma de decisiones.
Desde 2012 hasta hoy se han realizado 8 ediciones de la SEF logrando atender a más de medio millon de personas de manera directa, gracias a la colaboración de más de 700 socios locales através de diferentes actividades dentro y fuera de los consulados. Además de un impacto en medios considerable que permite llevar a más connacionales información sobre servicios financieros.
Liga: https://www.gob.mx/ime/acciones-y-programas/semana-binacional-de-inclusion-financiera
Semanan Nacional de Educación Financiera (SNEF):
Evento más importante de educación financiera en el año impulsado por el gobierno de México, a través de la CONDUSEF, que busca sensibilizar a la población sobre la importancia de desarrollar capacidades financieras suficientes, para administrar y aprovechar de la mejor manera los recursos con los que cuenta, es el punto de encuentro del esfuerzo que realizan, en materia de educación financiera, instituciones públicas, privadas, sociales y educativas. Iniciativa que busca sensibilizar a la población sobre la importancia de desarrollar capacidades financieras suficientes para administrar y aprovechar de la mejor manera los recursos con los que cuenta, donde se incluye de manera transversal y como parte esencial, actividades de educación financiera para la diáspora nacional residente en EUA y sus familias en México, a través del componente de atención binacional.
Liga:
- https://eduweb.condusef.gob.mx/snef/index.html
- https://www.gob.mx/ime/articulos/semana-nacional-de-educacion-financiera-snef?idiom=es
Programa temporal de Inclusión Financiera:
Estrategia con la que se busca ampliar las acciones de bienestar y protección preventiva dirigidas a la comunidad mexicana, a través de la red consular y aliados locales para atender sus demandas más apremiantes, mediante la capacitación a personal de la red consular y operadores de las VAF con pláticas, talleres y seminarios web, los cuales se realizan en colaboración con aliados del sector financiero mexicano público y privado y aliados locales en EUA.
Liga:
- https://www.gob.mx/ime/prensa/estrategia-de-educacion-e-inclusion-financiera-a-distancia?idiom=es
- https://www.gob.mx/ime/articulos/temas-de-interes-238247?idiom=es
Micro-sitio "Mexicanos en el Exterior":
Con colobaración de este Instituto y la Condusef está a disposición de la comunidad mexicana en la página web de este último, el Micrositio de Educación Financiera para Mexicanos en el Exterior. Una estrategia de vanguardia para lograr acercar la inclusión y los temas financieros a la comunidad migrante. En este sitio se puede encontrar información para mejorar las finanzas personales, así como aprender sobre productos y servicios financieros. Entre otras herramientas, la Condusef pone a disposición del usuario el Buró de Entidades Financieras, brindando información sobre el desempeño y credibilidad de instancias financieras en México; el Buscador de Afore, que indica en dónde está el dinero ahorrado de haber trabajado en México; y el Buzón Financiero para los Mexicanos en el Exterior, que en 24 horas da respuesta por escrito a preguntas sobre el envío de remesas, cómo revisar cuentas de banco y cómo resolver problemas con algún banco o institución financiera, entre otros.
Liga: https://www.condusef.gob.mx/?p=mexicanos-exterior
El Módulo de Atención en el Exterior (MAEX):
Es un servicio gratuito de asistencia personalizada, donde nuestros connacionales pueden obtener información sobre los productos y servicios financieros existentes tanto en México como en Estados Unidos.
El MAEX de atención en el exterior es un canal de servicio que ofrece la CONDUSEF para mexicanos que acudan al Consulado.
Liga: https://eduweb.condusef.gob.mx/buzon/MAEX.html
Guía "Más Vale Estar Preparados, Cuida tu Patrimonio y la Integridad de tu Familia":
La guía tiene por objetivo informar a los connacionales que viven en la Unión Americana -con o sin documentos- consejos prácticos y confiables para proteger su integridad y patrimonio, ante la coyuntura política del nuevo gobierno en Estados Unidos.
2. REMESAS- Fomento de esquemas y herramientas que faciliten el envío de dinero
Cada año nuestro país recibe miles de millones de dólares en remesas. Estas aportaciones económicas representan un recurso fundamental para las familias que las reciben, en tanto más del 80% se utiliza para su manutención. Es por ello que existe un compromiso claro por parte del Gobierno de México de implementar y difundir los programas que reducen el costo de envío de remesas y proveen de información oportuna al usuario. Además de que son un detonador fundamental para la inclusión financiera tanto en EUA como en México.
Liga: https://www.gob.mx/ime/acciones-y-programas/inclusion-financiera-remesas
Directo a México:
Programa diseñado por el Banco de México y la Reserva Federal de Estados Unidos de América para utilizar los sistemas de pagos administrados por ambos bancos centrales con el fin de aprovechar la infraestructura y reducir los costos del envío de dinero a México y, de esta forma, promover el bienestar de la población de origen mexicano que radica en aquel país y de sus familiares en México. Además de que los costos por envío son los más bajos del mercado, el sistema permite abrir una cuenta de ahorros en México e iniciar un historial de crédito que sirva para la obtención de otro tipo de créditos y servicios. Así, no sólo se fomenta la bancarización en Estados Unidos sino también en nuestro país.
Ligas:
- http://www.directoamexico.com/
- https://www.banxico.org.mx/sistemas-de-pago/directo-mexico-remesas-banco-.html
- https://www.banxico.org.mx/SieInternet/consultarDirectorioInternetAction.do?sector=1&accion=consultarCuadroAnalitico&idCuadro=CA11&locale=es
Quién es quién en el envío de dinero:
Es una herramienta de Profeco que ayuda a elegir la mejor empresa para enviar o recibir dinero de Estados Unidos. Las tablas indican cuáles son los costos y las características de servicios de envío en nueve ciudades de Estados Unidos.
Ligas:
- https://www.profeco.gob.mx/envio/envio.asp
- http://qqed.profeco.gob.mx/
Programa ABRE TU CUENTA sin importar donde estés (Bancarización Migrante):
Tiene como objetivo impulsar la bancarización y la educación e inclusión financiera de la población mexicana, a través de la apertura de cuentas a distancia y distintos productos y servicios con los que cuenta el Banco del Bienestar.
1. Debicuenta Exprés:
Con esta iniciativa, los mexicanos en cualquier parte del mundo podrán abrir una cuenta en Banco del Bienestar gracias "Debicuenta Exprés", que facilita los envíos de dinero a las familias de los migrantes en México y así garantizar su patrimonio. En menos de 10 minutos y con sólo 50 pesos mexicanos como depósito inicial, los connacionales interesados pueden abrir esta cuenta desde cualquier dispositivo móvil o computadora con conexión a internet. La matrícula consular o el pasaporte pueden ser utilizados como identificación oficial válida.
2. Cuenta de débito para migrantes repatriados:
Consiste en la contratación exclusiva por la comunidad que retorna a México en los módulos del Banco del Bienestar instalados en las 12 oficinas de repatriación del Instituto Nacional de Migración (INM). Es una cuenta en pesos mexicanos.
Ligas:
- https://www.bansefi.mx/BsfPortalMovil/index
- https://www.gob.mx/bancodelbienestar/acciones-y-programas/remesas-64382
- https://www.gob.mx/bancodelbienestar/articulos/apertura-remota-de-debicuenta-expres?idiom=es
- https://www.bancodelbienestar.com.mx/BsfPortalMovil/index
Piloto de Bancarización Migrante:
Es un piloto que busca entregar tarjetas desactivadas y sin vincular a través de las Ventanillas de Asesoría Financiera de los Consulados de Estados Unidos a los connacionales que deseen abrir su cuenta desde el portal https://www.bancodelbienestar.com.mx.
Giro Paisano:
Para envíos de dinero a México, TELECOMM TELÉGRAFOS creó el servicio denominado Giro Paisano con el objetivo de proporcionar un servicio de transferencias de dinero, económico, eficiente y de calidad. El pago en México se realiza en efectivo a través de cualquiera de las más de 1,700 sucursales telegráficas del país, muchas de ellas ubicadas en poblaciones en donde no existe presencia bancaria.
Liga: www.telecomm.gob.mx
3. Crear formas de contribuir e invertir en el desarrollo de México en colaboración con el sector público y privado
Si bien las remesas son recursos privados que los migrantes ahorran y envían a sus familias, existe el compromiso del Gobierno de México de identificar proyectos y programas que le dan valor agregado a las remesas y que sean promovidos como opciones para los migrantes.
Este Instituto impulsa líneas innovadoras que permitan crear nuevos modelos de apoyo e inversión hacia México con la participación de instancias públicas y privadas.
Liga: https://www.gob.mx/ime/acciones-y-programas/inclusion-financiera-inversion-regional
Ahorro para el retiro:
La CONSAR colabora con el IME para ampliar los servicios de atención y orientación telefónica, a través del Centro de Atención Telefónica orientado a la atención de las consultas respecto al Sistema de Ahorro para el Retiro de México de los trabajadores mexicanos radicados en Estados Unidos (SARTEL EU) que tiene el objetivo orientar a los connacionales radicados en Estados Unidos sobre los trámites relacionados con la cuenta AFORE y el funcionamiento del sistema de Ahorro para el Retiro de México a fin de que puedan ejercer sus derechos de manera informada.
De igual modo se difunde el portal www.e-sar.com.mx donde se pueden realizar aportaciones de manera automática a la AFORE, con cargo a una cuenta a nombre del trabajador, de una institución bancaria que opere en México, así como al aplicación AFORE Móvil que es una aplicación gratuita con la que podrás encontrar tu ahorro para el retiro que está invertido en una AFORE en México o podrás abrir una cuenta AFORE en caso de que no la tengas y así llevar el control de tu ahorro desde Estados Unidos o Canadá.
Ligas:
- https://www.gob.mx/aforemovil
- https://www.gob.mx/consar
Cetes Directo, Inversión justa para mexicanos en el extranjero:
Es una plataforma gratuita en internet que permite a los mexicanos que radican en el extranjero invertir en Valores Gubernamentales Mexicanos sin intermediación de la banca, casas de bolsa u otras instituciones.
Liga: https://www.cetesdirecto.com/sites/portal/inicio
Iniciativa
Infonavit sin fronteras:
Si tienes una vivienda en México con crédito INFONAVIT o si quieres pagar el crédito de vivienda INFONAVIT de un familiar o un tercero, puedes efectuar los pagos directamente a través de una sucursal de la remesadora Dolex o Datransfer.
Liga: micuenta.infonavit.org
Programa piloto Mano con Mano de la SHF:
Es un piloto para Impulsar a los migrantes que viven en Austin, Houston y San Antonio, Texas con un crédito para mejorar, ampliar y/o remodelar sus casas en México pagándolo desde E.E.U.U., dando más valor a su patrimonio a través de la Entidad Financiera ¨LI SERVICES - LI FINANCIERA¨ en coordinación con el IME de la S.R.E.
Ligas:
- https://www.gob.mx/shf/articulos/ofrece-shf-microfinanciamiento-para-renovar-la-vivienda-de-migrantes-mexicanos?idiom=es
- http://www.manoconmano.mx/
Programa piloto de incorporación a trabajadores independientes al IMSS:
Es un piloto que busca brindar un esquema de seguridad integral a la comunidad mexicana migrante y a sus familias en México, con la cobertura de los 5 seguros que prevé la Ley del Seguro Social
Liga: http://www.imss.gob.mx/personas-trabajadoras-independientes
Programa piloto para adquisición de vivienda
El piloto busca impulsar entre la población mexicana en el exterior la adquisición de vivienda a través de la oferta de créditos, programas y esquemas para la vivienda otorgados por el INFONAVIT en México.
Para más información contacta al consulado:
Contacto: Alejandra Valdivia
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Teléfono: 801-521-8502 ext. 122